Revize smluv

Věnuji Vám maximální péči nejen při sjednání produktů, ale i následně v případě nečekaných problémů

Pojištění

Půjčka

Hypoteční úvěr

Sjednejte si schůzku

Proč dělat pravidelné revize pojistných smluv a finanční produktů? Pravidelné revize pojistných smluv a finančních produktů jsou klíčovým nástrojem, jak udržet vaši finanční situaci a majetek správně zabezpečené. Důvody, proč byste měli tyto revize provádět, zahrnují:

Informace

Pravidelná revize pojistných smluv a finančních produktů vám umožňuje přizpůsobit finanční ochranu a investice aktuálním potřebám a zajistit, že platíte přiměřenou částku za produkty, které vám přináší maximální hodnotu. Tím se vyhnete neefektivním nákladům, podpojištění či finančním ztrátám v budoucnu.

Vaše osobní a finanční situace se v průběhu času mění, což může ovlivnit vaše potřeby v oblasti pojištění a finančních produktů. Například:

  • Koupě nemovitosti: Pokud koupíte nový dům nebo byt, je třeba zkontrolovat, zda vaše pojištění pokrývá novou hodnotu majetku.
  • Změna příjmů: Pokud se vám změní příjem, například díky povýšení nebo změně zaměstnání, může být potřeba upravit výši životního pojištění či dalších finančních produktů.
  • Rozšíření rodiny: Narození dítěte nebo sňatek může znamenat potřebu zvýšit pojistné krytí či zajistit lepší finanční ochranu pro nové členy rodiny.

Hodnota vašeho majetku, jako je nemovitost nebo automobil, se v průběhu času mění.
Například:

  • Růst ceny nemovitosti: Pokud ceny nemovitostí vzrostou, může být vaše pojištění poddimenzované a v případě škody by vám pojišťovna nemusela vyplatit dostatečné prostředky. Naopak u starších vozidel může být potřeba zhodnotit, zda pojištění stále odpovídá reálné hodnotě vozidla.
  • Rekonstrukce a investice do majetku: Po rekonstrukci domu nebo bytu jeho hodnota vzroste, a je proto důležité zajistit, aby pojistná smlouva pokrývala tuto zvýšenou hodnotu.

Bez pravidelných revizí může dojít k podpojištění, kdy vaše pojistná částka není dostatečná na pokrytí skutečné hodnoty majetku. To může vést k tomu, že v případě pojistné události vám pojišťovna vyplatí pouze část škody, což může mít vážné finanční dopady. Pravidelnou revizí pojistných smluv lze zajistit, že jste dostatečně krytí na základě aktuální situace.

Finanční trh se neustále vyvíjí a pojišťovny či finanční instituce často přicházejí s novými produkty a výhodnějšími podmínkami. Při pravidelných revizích můžete zjistit:

  • Levnější alternativy: Můžete najít levnější pojistky nebo finanční produkty, které nabízí lepší krytí nebo výnosy.
  • Nové výhody: Některé pojišťovny mohou aktualizovat své pojistné produkty a nabídnout lepší služby či širší krytí za stejnou cenu.

Právní a daňové předpisy se mohou měnit, což může mít vliv na vaše finanční produkty a pojištění. Například změny v oblasti daňových zákonů mohou ovlivnit vaše investice nebo možnosti, jakým způsobem můžete využít určité finanční produkty. Revizí smluv zajistíte, že využíváte všech dostupných možností a zároveň dodržujete aktuální zákony.

Pravidelnou revizí můžete zjistit, že platíte za pojištění nebo finanční produkty, které již neodpovídají vašim potřebám, nebo za služby, které byste mohli získat levněji jinde. Například:

  • Sloučení pojištění: Pokud máte více pojišťovacích smluv u různých poskytovatelů, může být výhodné je sloučit do jedné pojistky, což může snížit celkové náklady.
  • Snížení přebytečného krytí: Pokud máte nadbytečné krytí, které už nepotřebujete (např. pro staré auto), můžete pojistku upravit a ušetřit peníze.

Pojišťovny mohou v průběhu času měnit své pojistné podmínky, výši pojistného nebo rozsah krytí. Pokud neděláte pravidelné revize, může se stát, že vaše pojistná smlouva neodpovídá vašim aktuálním potřebám nebo že existuje nová nabídka, která by vám lépe vyhovovala.

Vaše rodina se může časem rozrůst, a je důležité, aby byla pojištěná nejen vaše nemovitost, ale také zdraví a finanční stabilita vašich blízkých. Pravidelná kontrola smluv zajistí, že v případě nečekané události bude rodina finančně zajištěná, například formou životního pojištění nebo pojistek pro domácnost.

Finanční produkty, jako jsou investice nebo spoření, by měly být pravidelně vyhodnocovány, aby odpovídaly vašim aktuálním cílům a rizikovému profilu. Může být potřeba upravit investiční strategie podle vašich změněných životních plánů nebo rizikové tolerance.